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利率的那些事
yuange

#微博借钱 微博你们就是骗子#
那么多人不会算利率，银行公布的年利率=月利率*12=日利率*360，这个只是一个近似公式，因为银行的存款、贷款一般都利率相对比较低，这个公式的近似效果很好，这样也方便计算，大家也就无所谓了。
很多人说单利、复利，这个也是一样的，真实利率就是要按结算周期算复利的，只是一般利率低，复利效应不大，也就是单利就是银行说的公式。
一般说日利率，大多是也是按月结算，结算期间利息不算利息，这个时候月利率=日利率*30。

按月结算的 年利率=（1+月利率）^12-1，这个不存在任何算不算复利的问题，因为本来就是收取了复利。那种银行的计算年利率=月利率*12的公式，只是这个在月利率低于1%下比较好的近似，也容易口算的方法。

还有信用卡的费率，很多分期忽悠人的利率，很多人说的等额本金、等额本息的所谓什么实际利率=标称利率*2，这些都是因为骗子们忽悠骗人导致的。
基本公式一个周期的利息：利息=本金*利率，这个本金是未还本金，这是利息的基本概念。不管怎么忽悠骗人，怎么算利率，只要记住只有未还本金该算利息，这是利息的基本概念。信用卡的后面所有期也用总金额算利息的，一般用手续费（骗人）来规避利息的计算。很多借钱分期也套用这个算法，还用利息来计算，这就是垃圾骗子，这就导致很多人说分期等额本息的实际利率=标称利率*2。这个根本没有这个所谓的标称利率的算法，因为那些是垃圾骗子导致的，而不是有所谓的这个算法。正规的房贷也有分期等额本息，这个就是明明白白的标称利率就是实际利率，除了稍微因为复利的问题有一点点区别，这个银行的利率不高，差别不大我们也可以接受。


正规银行贷款一般都会低于日利率万3，日利率万3在银行贷款里面一般就算高的了，看看日利率万3，就算每天结算，就是每天算复利，
1.0003^30=1.00903926 日利率万3复利月利率0.904%，和直接*30基本上没有差别。
1.0003^360=1.1140297，日利率万3每日结算的复利年利率11.4%，和直接*360=10.8%也没多少差距。
所以银行低利率下我们也接受他的近似公式。

1.01^12-1=12.68%，月利率1%年利率12.68，说年利率12我们基本上可以接受。
1.02^12-1=26.82%，月利率2%的年利率26.82，比24%高了接近3%已经有点不可接受了。
1.03^12-1=42.58%，月利率3%年利率42.58%，还说年利率36%那就是不会算或者大多数是真的在骗你了！

别把银行公布的公式就当真理，银行那个 年利率=月利率*12 也是在一般银行正常利率月利率1%以内比较低情况下非常好的近似公式。不要知道然不知道所以然，认为套用公式就真的对了。

年利率的定义，是在所有本金使用满一年情况下，利息和本金的比值。
分期每月还款，你前面第一期的还款本金才使用了一个月呢，这种怎么算呢？其实有一个很简单的办法，这些本金没有使用满一年，那就按相同月利率条件下，你再去借这么多钱来还，后面每期都这样一直到满一年。注意因为是每笔钱都是相同的利率，都等同，其实也经常有人是这么做的。这种情况下怎么计算呢？这样就很简单，那就成了相同本金的钱，一直借一年每个月结算算复利，显然就是年利率=(1+月利率)^12-1